Чим карта розстрочки відрізняється від кредитної

Карти розстрочки з'явилися на російському ринку кілька років тому, але до цих пір викликають питання у клієнтів банків. Чим вони відрізняються від кредиток? І що зручніше і вигідніше - карта розстрочки або кредитна карта?

Взять кредит в Чергинове вы можете онлайн moneyveo.ua быстро и выгодно.

Як працюють карти розстрочки?

Ви купуєте товар за рахунок позикових коштів і протягом певного періоду - від 1 до 36 місяців в залежності від карти і магазину - віддаєте банку гроші. При цьому не потрібно платити відсотки за користування кредитом, і легко зрозуміти, скільки і за що ти платиш - вартість покупки просто ділиться на рівні частини, і кожен місяць потрібно віддавати одну частину, поки не виплатиш борг.

Банку це вигідно, тому що він отримує комісію від магазину, в якому купили товар. Продавцю вигідно, тому що він збільшує обсяги продажів. Покупцеві теж вигідно: він може отримати товар відразу, а заплатити за нього потім і без переплати по відсотках, так як ціна при покупці в розстрочку не збільшується. Чим же цей вид кредитування відрізняється від покупок за звичайною кредитною карткою?

По карті розстрочки відсотки по кредиту платить не клієнт, як у випадку з кредитною карткою, а магазин-партнер, який таким чином привертає покупців.

Ще один важливий момент - класична карта розстрочки працює тільки в магазинах-партнерах банку, тобто на відміну від кредитної вона не універсальна.

Як працюють кредитні карти?

Кредитні карти влаштовані по-іншому. Ви витрачаєте гроші банку в рамках кредитного ліміту, а потім повертаєте борг з відсотками. Якщо оплатити покупку кредиткою, будуть нараховані відсотки, якщо картою розстрочки - немає. Це базова схема.

Але для більшості існуючих сьогодні кредитних карт передбачений так званий пільговий період - час, протягом якого відсотки за використання грошей банку не нараховуються. Найчастіше пільговий період по кредитці триває 2-3 місяці.

Пільговий період, з одного боку, дозволяє відстрочити погашення заборгованості; з іншого - дає можливість взагалі не платити банку відсотки. Якщо ви встигаєте закрити борг до закінчення пільгового періоду, то користуєтеся грошима банку безкоштовно. По суті, це та ж розстрочка. Головне - встигнути розплатитися вчасно.

Виходить, що кредитка з досить тривалим пільговим період майже нічим не відрізняється від карти розстрочки? Це багато в чому вірно. Однак існують важливі функціональні відмінності карт розстрочок від кредитних, і їх обов'язково потрібно враховувати.

Чим карта розстрочки відрізняється від кредитної?

- Класичні карти розстрочки прив'язані до партнерської мережі банку

Класичною картою розстрочки можна розплатитися тільки в магазинах-партнерах банку, тоді як за допомогою кредитної картки можна розплачуватися скрізь, де приймають безготівкові платежі.

Наприклад, ви хочете купити на позикові кошти квитки на літак. З кредитною карткою не потрібно думати, через який сервіс їх купувати. Якщо ж у вас карта розстрочки, ви зможете скористатися їй тільки в тому випадку, якщо сервіс з продажу квитків співпрацює з банком.

- Як правило, оформлення та обслуговування карт розстрочки - безкоштовно

Зазвичай банки беруть плату за оформлення та обслуговування кредитних карт, тоді як карти розстрочки видають безкоштовно. Але і тут є свої нюанси. Зараз до багатьох картах розстрочки можна підключити додаткові опції - наприклад, можливість знімати готівку або програму Кешбек. За ці бонуси майже завжди доводиться доплачувати. Тобто для того, щоб вичавити з карти розстрочки максимум, доведеться заплатити.

- В середньому період розстрочки більше, ніж пільговий період у кредиток

Період розстрочки, як правило, триває від 1 до 36 місяців. Тоді як безвідсотковий період за кредитками зазвичай не перевищує 100 днів, що менше максимально заявленого періоду розстрочки. Але справа, як завжди, в деталях. Тривалість періоду розстрочки майже завжди залежить від магазину-партнера. Зайшовши на сторінку будь-який з представлених сьогодні на ринку карт розстрочок, легко побачити, що в більшості партнерських магазинів період розстрочки не перевищує 1-3 місяців. Магазинів, в яких можна купити товари в розстрочку на 4-6 місяців набагато менше, а розстрочка на 12 місяців зустрічається ще рідше, не кажучи про більш тривалих періодах.

- По картах розстрочки діє більш простий і зрозумілий графік платежів

Заборгованість за кожну покупку по карті розстрочки просто ділиться на рівні частини. Наприклад, купивши телевізор за 60 тисяч в розстрочку на 12 місяців, потрібно кожен місяць віддавати рівно по 5 тисяч рублів. Все просто і зрозуміло. З кредитками трохи складніше.

Вийти за межі пільгового періоду кредитної картки легше, ніж за межі періоду розстрочки. Треба пам'ятати, що пільговий період при використанні кредитної картки, як правило, починає діяти з розрахункової дати (зазвичай це дата відкриття кредитного ліміту картки), тому кількість днів на безвідсоткове погашення залежить від того, коли ви зробили покупку - чим далі від розрахункової дати, тим менше пільговий період.

- Як правило, з карти розстрочки можна зняти готівку

Стандартна модель карти розстрочки передбачає, що карта використовується тільки для безготівкових платежів. Тоді як з кредитної картки можна знімати готівку. Правда, для цього доведеться заплатити комісію і забути про пільговий період - для більшості кредиток на готівку він не поширюється. Але і тут вистачає винятків. Наприклад, у кредитної картки «Розстрочка на все» пільговий період діє не тільки на безготівкові операції, але і на зняття готівки.

У той же час за додаткову плату знімати готівку можна і з деяких карт розстрочки.

- Кредитні карти мають додаткові бонусні програми

Зазвичай кредитні карти мають вигідні бонусні програми, наприклад, Кешбек. Також можливе нарахування відсотка на залишок власних коштів. Спочатку карти розстрочки були позбавлені цих переваг, але сьогодні до деяких картах розстрочки їх можна підключити за додаткову плату.

А чи є різниця?

Якщо придивитися, легко побачити, що в головному карта розстрочки нічим не відрізняється від кредитної картки. При дотриманні заздалегідь визначених умов і та, і інша дають можливість практично безкоштовно отримати гроші від банку у тимчасове користування. При цьому якщо не вкластися в рамки пільгового періоду по кредитці, доведеться платити відсотки.

Рівно так йдуть справи і з картою розстрочки. Якщо не встигаєш розплатитися вчасно, карта розстрочки, по суті, перетворюється в кредитну. Починають нараховуватися штрафи і неустойка.

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .